資産形成を目指す医療従事者が考える金投資の魅力とは？
27歳の私は、1億円の資産形成を目指して日々ポートフォリオを運用しています。本記事では「金投資」に注目し、その位置づけやメリット・デメリットについて考えを述べます。医療従事者は給与が安定している反面、大幅な昇給が見込みにくいため、効果的な資産運用が重要だと考えています。
金投資を考える理由とは？医療従事者が語る背景
金投資が注目される理由｜インフレやドル離れへの対応
私が金投資を検討する理由として、「インフレのリスク」や「株式市場の下落への備え」などが挙げられます。また、ドル価値の低下に伴い、世界的に金の重要性が再評価されています。
金投資のメリット・デメリットを比較解説
【金投資のメリット】
- 株式との逆相関効果：株価が下落した際、金価格が上昇しやすい傾向があります。例：過去の2008年リーマンショック時。
- インフレヘッジ機能：過去50年で、金価格は平均してインフレ率を上回る成長を見せています。
- 有事の際の防衛資産：地政学的リスクに備える資産として注目。
【金投資のデメリット】
- 複利効果が期待できない：：株式とこなり利益の上昇はキャピタルゲインしかないため、長期投資を前提とした投資となる。
20代の資産形成における金の適切な保有割合とは
ここからは実際に金投資を行う場合どの程度保有するのが理想なのでしょうか？
年代別でも異なると思いますが、20代である私は、総資産の10％程度が理想であるとあ考えています。
私のポートフォリオでは、S&P500を基軸としつつ、「守りの資産」として金を10％配分することを検討しています。
以下は一例です：
米国株式：80％（高リターンを狙う）
金（ETFまたは投資信託）：10％（リスクヘッジ資産）
現金または債券：10％（流動性と安定性を確保）
金への投資手段の比較｜ETFと投資信託の違いとは？
金への投資手段は様々なものがあります。おすすめは金価格に連動するETFまたは投資信託です。
以下にそれぞれの特徴をまとめました。
| 項目 | ETF | 投資信託 |
|---|---|---|
| 最低投資額 | 数万円から（株単位） | 1円単位での購入が可能 |
| 取引時間 | 市場開設時間内で即時売買が可能 | 基準価額で取引、1～数日かかる |
| 定期積立の可否 | 一部証券会社で可能 | 定期積立が容易 |
| 手数料 | 売買時に手数料が発生 | 信託報酬が比較的高い |
ETFのメリットとしては市場が開いている時間であれば、好きなタイピングで売買ができること。一方で1株単位での購入になるため、まとまった資金が必要なこと、細かい金額調整が難しいこたがデメリットとして挙げられます。
投資信託の場合、100円から1円単位での購入が可能で、積み立て設定も簡単にできるため、ドルコスト平均法も活用しながら購入することができる。しかし投資信託のため購入（約定）まで2～3日程度生じ、また手数料もETFに比べ高いことが多い。
個人的には
金価格はドルベースで決定されるため、海外ETF（GLDM）の購入を検討しています。長期保有を前提としているのであれば、手数料（コスト）をできるだけ抑えたいという思いもあり、比較的コストが低い海外ETFが良いのではないかと思っています。
「守りの資産」としての金投資
金投資は、私のポートフォリオにおける「守りの資産」として重要な役割を果たします。特に、今後予想される経済環境の変化や不確実性の高まりに対するリスクヘッジとして、その重要性は増していくでしょう。1億円という目標に向けて、バランスの取れたポートフォリオ運用を心がけていきたいと思います。
コメント