資産1億円も夢じゃない。究極の投資法「5％ルール投資法」とは

一括投資と積み立て投資、どちらが良いのかは投資の世界で議論が尽きません。

しかし、これら二つの手法を融合し、シンプルながら高い効果を持つのが『5％ルール投資法』です。

このルールに従うだけで、市場の変動に惑わされず、効率的に資産を増やせる方法を今回ご紹介します。

5％ルール投資法とは？

一括投資と積み立て投資の課題を解決する方法

一般的に、投資スタイルには以下の二つがあります。

1. 一括投資
   • 株価が割安のときに大きな金額をまとめて投資し、高値で売却することで最大のリターンを目指す方法。
   • メリット：市場成長時に高い利益が期待できる。
   • デメリット：多額の資金が必要で、下落局面では精神的ストレスが大きい。
2. 積み立て投資
   • 毎月一定額をコツコツと投資する方法で、ドルコスト平均法を活用する手法。
   • メリット：資金が少なくても始めやすく、安定的な運用が可能。
   • デメリット：同じ金額を長期で運用した場合、一括投資に比べてリターンが劣る可能性がある。

このように、どちらの方法にも一長一短があります。

「5％ルール投資法」は、この二つの方法の中間に位置する投資法です。

具体的には、S&P500指数が週単位で5％以上下落した場合に、一括投資を行うというシンプルなルールで運用します。

なぜ「5％」なのか？

「5％」という数字には実績に裏付けられた根拠があります。

2000年から2023年のデータを基に、各下落幅での投資効果を分析した結果、5％の下落を基準とするのが最も効率的でした。

• 2000年～2023年におけるシグナル点灯回数
  • 3％の下落: 100回点灯
  • 4％の下落: 61回点灯
  • 5％の下落: 30回点灯

3％や4％基準では点灯回数が増えすぎ、頻繁な投資で負担が大きくなる一方で、5％では30回程度と、投資の実行が現実的な回数に収まります。

また、回数が増えれば増えるほど利益率が下がる傾向にあり、過去データでも次のような結果となりました

• 2018年～2023年の利益率
  • 3％点灯基準：82％
  • 4％点灯基準：89％
  • 5％点灯基準：105％

このデータからもわかるように、「5％」という基準値が、実現可能な投資頻度と最適なリターンのバランスを両立しています。

具体的な5％ルールの実践方法

以下の手順に従って、5％ルールを実践してみましょう。

1. 毎月の積立金額を設定する

まずは、毎月無理なく続けられる積立金額を決めます。
ポイント: 投資金額は「万が一、投資金額が半分になっても生活に影響を与えない額」を目安に設定することが重要です。

2. 5％シグナルの点灯時に投入する金額を決める

基本的に1年分の積立金額を目安とします。

例えば、毎月3万円を積み立てている場合、年間36万円を一括投資金額としてください。資金に余裕がない場合は、その半額や3分の1などに調整してもOKです。

大切なことは自分が安心して継続できる金額を設定しましょう。

3. 投資対象を選ぶ

おすすめは、S&P500に連動する低コストの投資信託です。具体的には、次の商品が人気です：

• 三菱UFJ－eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
  • 信託報酬が低く、長期保有に適しています。

4. 週末にシグナル点灯をチェックする

毎週金曜日の終値を確認し、その週の値動きが5％以上下落している場合、設定した金額を一括投資します。

これをルールとして守ることで、市場の心理的影響を受けずに投資を続けることが可能です。

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感情に左右されない投資を目指そう

投資で成功するためには「安く買い、高く売る」というシンプルな原則を守ることが必要です。しかし、多くの人は感情に左右され、相場の変動に振り回されがちです。
「5％ルール投資法」は、相場の動きに従うのではなく、自分の投資ルールを遵守することで、高いリターンを実現する手法です。特に投資初心者にとっては、これ以上にシンプルで効果的な方法はありません。

まずは毎月の投資金額を設定し、少額からスタートしてみましょう。

そして、週末にシグナル点灯を確認する習慣をつけて、5％ルールを実践してみてください。シンプルなルールに基づいた投資を続けることで、資産1億円という目標に一歩ずつ近づけるはずです。

「今回ご紹介した『5％ルール投資法』の基本的な考え方はシンプルですが、その背景には膨大なデータ分析や緻密な実践方法があります。
さらに詳しく知りたい方は、著者『投資塾ゆう』氏の書籍『知識も時間もないですが、新NISAでほったらかし投資よりお金を増やしたいです』を手に取ることをおすすめします。

本書では、より具体的な実践手法や投資結果の詳しいデータが豊富に掲載されており、読者の投資の理解をさらに深めることができます。

また、著者はYouTubeでも5％ルールの解説を行っています。

視覚的に理解を深めたい方はぜひYouTube動画もチェックしてみてください。本と動画を併用することで、さらに投資スキルを高める助けになるはずです。